מועד משיכת הכספים

הכספים אשר השקיע העמית בקופת הגמל לפני שנת 2006 - ניתנים למשיכה לפי המוקדם מבין השניים: 15 שנה לאחר שהתחיל את פעולות החיסכון, או בגיל 62 לאישה ו-67 לגבר. תקופת החיסכון המינימלית עם זאת, עומדת על 5 שנים.

כספים שהושקעו החל ב-1 בינואר 2006 ניתנים למשיכה החל מגיל 60 בלבד. ניתן למשוך כספים לפני המועדים הנ"ל עם תשלום מס של 35% על היתרה שצבר העמית.

החל משנת 2008 משיכת כספים כקצבה ולא כהון חד פעמי:

החל משנת 2008, ובעקבות תיקון מס' 3 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ח-2008, חל שינוי משמעותי –

מטרת תיקון מספר 3 היתה הפניית עיקר הכספים החדשים שייצברו במסגרת החיסכון הפנסיוני החל מה-1 בינואר 2008, לקבלת קצבה החל מגיל הפרישה – וזאת בניגוד למצב הקודם שבו ניתן היה להפקיד כספים בקופת גמל הונית המיועדת למטרת תשלום חד פעמי בגיל פרישה. התיקון החוק חל על עמיתים שכירים ועצמאיים כאחד.

על כן, החל מה-1 בינואר 2008 השתנה מעמד קופות הגמל וכאשר יגיעו עמיתיהן לגיל פרישה, משיכת הכספים שצברו החל מינואר 2008 תהיה באמצעות קצבה חודשית ולא בסכום חד פעמי. סכום הקצבה החודשית תלוי בסכומים שנחסכו, במין העמית, במסלול הקצבאות שנבחר ובמועד הפרישה.